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저축성 보험

텅장 탈출하고 싶은 밀레니얼 세대, 합리적인 자산관리 방법은? 밀레니얼 세대가 전세계 소비시장의 중심으로 떠오르고 있습니다. 주요 기업들은 기성세대와는 명확하게 다른 성향을 드러내며 제품이나 서비스의 성패를 좌우할 밀레니얼 세대의 마음을 사로잡기 위해 다각도로 노력하고 있다고 하는데요. 구매 결정권을 쥔 소비의 주축으로 떠오른 밀레니얼 세대는 지금이 재테크 적령기라는 사실을 감안해 합리적 자산관리에도 관심을 기울여야 하겠죠. ▶밀레니얼 세대(millennial generation)란? 밀레니얼 세대는 1981년부터 1996년 사이에 태어난 인구를 지칭하는데요. 새천년인 2000년 이후 성인이 되는 세대라는 의미입니다. 전세계의 밀레니얼 세대는 18억 명으로, 세계 인구 가운데 4분의 1을 차지하는 것으로 알려졌습니다. 우리나라 밀레니얼 세대는 1,098만 명 정도로.. 2018. 11. 7. 더보기
보험 가입 시 다르게 적용되는 비과세 적용 방법은? 자영업에 종사하는 박종훈 씨(43)는 지난해 4월, 노후 준비를 목적으로 월 50만 원(10년 납) 연금보험에 가입했습니다. 그로부터 1년 후 다시 월 100만 원(10년 납) 연금보험에 추가로 가입하였고요. 그리고 올해 5월에 월 100만 원 계약에 추가납입 30만 원을 하려고 하는데요. 이럴 경우, 월 150만 원이 넘어 비과세 혜택을 받지 못할 수도 있다는 얘기를 들었다고 합니다. 만약 종훈 씨가 계획대로 실행한다면 어떠한 결과가 나올까요? 추가납입 보험료 30만 원으로 인해 월 적립 보험료가 150만 원 한도를 초과하게 되어 결국 월 50만 원의 연금보험은 비과세되지만, 월 150만 원을 초과 원인이 되는 두 번째 계약은 과세 계약으로 변경됩니다. 위 사례처럼 장기저축성보험의 비과세 혜택이 변경된.. 2018. 7. 16. 더보기
온라인 보험 슈퍼마켓이 열린다! 펀드 슈퍼마켓을 아시나요? 마치 슈퍼마켓에서 물건을 고르듯 펀드를 직접 비교,분석 후 선택 투자하는 것을 말합니다. 소비자가 다양한 펀드를 비교하여 가입할 수 있도록 41개의 자산운용사, 펀드평가사, 한국예탁결제원, 한국증권금융 등 자산운용업계의 47개의 회사와 기관이 공동으로 펀드슈퍼마켓을 설립했답니다. 이와 유사하게 최근 금융위원회에서 ‘온라인 보험슈퍼마켓’ 오픈을 추진 중입니다. 작은 상품도 꼼꼼히 따지는 시대, 보험 슈퍼마켓은 무엇이 좋은지 한 번 알아보실까요? ▶ 보험도 온라인에서 직접 비교하는 시대 지금 시대는 이제 더 이상 보험에 가입하려면 보험설계사를 만나 여러 번 상담하고, 분석하고, 사인해야 하는 시대는 아니라는 것에 공감하실 겁니다. 홈쇼핑,다이렉트,온라인,모바일 보험 등 판매 채널도.. 2015. 5. 29. 더보기
가정의 달, 어린이를 위한 적금 vs 펀드 vs 보험 비교 흔히들 5월은 ‘가정의 달’이라고 하지요? 1일 근로자의 날, 5일 어린이날, 8일 어버이날, 15일 스승의 날, 18일 성년의 날, 21일 부부의 날 등 유난히 많은 기념일들이 5월을 빼곡히 메우고 있어요. 법으로도 가정의 중요성을 고취하고 개인·가정·사회의 적극적인 참여 분위기를 조성하기 위해 매년 5월을 가정의 달로 정하였다고 합니다. 그런데 개인과 가정의 행복을 위한 가정의 달이 직장인들에게 ‘공포의 5월’로 다가온다고 해요. 바로 각종 기념일로 인한 지출(평균 41만 원)이 큰 부담이 되어서 그렇다고 합니다. 온라인 취업포털 ‘사람인’이 직장인 1,181명을 대상으로 ‘5월 기념일 지출에 부담을 느끼는지 여부’를 조사한 결과 약 51%가 ‘부담스럽다’고 응답 했으며, 이들 중 22.4%는 극심한.. 2015. 5. 5. 더보기
수익률을 높여주는10년투자상품이 늘어나는 이유 흔히들 지나간 한 해를 되돌아 보면서 다사다난했다고 평가하지요. 그런데 2014년은 출발부터 다사다난한 모습입니다. 사실 올해에는 미국, 유럽, 일본 등 주요국 경기가 회복되고 우리나라 경제도 좋아질 것이라는 기대가 컸습니다. 경기가 나아지면서 주가도 답답한 흐름에서 벗어날 것으로 예상됐고요. 하지만 기대와는 달리 코스피는 새해 첫날부터 44 포인트 떨어지며 2011년 9월 이후 최대 낙폭을 기록했지요. 게다가 1월 말에는 아르헨티나 통화가치가 폭락해 전세계가 다시 한번 금융 불안에 휩싸이기도 했습니다. ▶ 투자수익률을 높이는 두 가지 방법 새해에는 세계 경제가 좋아질 것이라는 점이 거의 확실시 되고, 미국과 유럽 주가는 사상 최고치를 경신하는 등 긍정적인 분위기 속에서 시작했는데요. 하지만 아르헨티나에.. 2014. 2. 13. 더보기
내년부터 바뀌는 세법 개정안, 보험부문 3가지 변화 우리나라 국민의 4대의무는 교육의 의무, 근로의 의무, 병역의 의무, 그리고 납세의 의무입니다. 물론 납세의 의무가 국민의 기본 의무라고는 하나, 내지 않을 수도 있는 세금까지 굳이 낼 필요는 없겠지요. 따라서 법과 규정을 정확히 지키는 범위 내에서 내야 할 세금을 정확히 내고, 줄일 수 있는 세금은 최대한 줄이는 재테크 노하우!! '절세방법'이 필요합니다. 그런 의미에서 이번 포스팅은 내년부터 바뀔 것으로 예상되는 세법 개정안의 주요 내용 중 보험과 관련된 세법 개정안을 살펴볼까 해요. 왜? 그동안 세테크 수단으로서 최고의 금융상품이라 할 수 있는 보험상품의 가입에도 변화가 불가피할 것으로 예상되기 때문인데요. 이에 보험상품을 통한 절세 방법에는 어떤 것들이 있는지 알아보는 시간을 가지는 것도 중요하답.. 2012. 8. 29. 더보기

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