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연금

자녀 걱정 덜어주는 5060 노후준비 방법은? 여러분은 언제 나이 들어간다는 생각을 하시나요? 어떤 조사에 따르면 첫 번째가 ‘모르는 사람과 얘기할 때’ 라고 합니다. 지하철을 타다 보면 이런 비슷한 광경을 보게 되는데요. 노약자석에 앉아 계신 어른신들의 얘기를 가만히 본의 아니게 듣고 있다 보면, 마치 친구 또는 일행인 것처럼 너무나 자연스러운 대화들이 오고 가지만, 조금만 지나면 내리는 곳이 다릅니다. 애당초 처음부터 이분들은 모르는 사람이었다는 것을 알게 됩니다. 젊은 시절에는 낯선 사람과 얘기하는 것이 불편하기도 했지만 나이 들어 가면서 스스럼없이 대화하는 것이 자연스런 모양입니다. 또 다른 이유로 ‘TV 드라마 주인공과 대화할 때’, ‘눈물이 많아질 때’, ‘프사(프로필사진)이 꽃 사진으로 바뀔 때’ 등 신체적 변화는 물론 감정의 기복을 통.. 2021. 7. 15. 더보기
은퇴 전 꼭 알아둬야 할 연금수령 한도와 연금수령 연차 요즘 노후 생활을 대비하기 위해 ‘연금계좌(연금저축, IRP 등)’ 하나쯤은 가지고 있는 분이 많습니다. 연금 계좌는 내가 받을 연금을 연금 또는 일시금 형태로 수령하는지 여부에 따라 세금 혜택이 다른데요. 이때, 연금수령 한도와 연금수령 연차를 잘 고려하여 연금을 수령해야 세금 혜택을 더 받을 수 있죠. 그렇다면, 연금수령 한도와 연금수령 연차란 무엇일까요? ▶ 연금수령의 요건과 연금수령 한도의 계산 연금을 수령할 때는 소득세법에서 정한 세 가지 요건을 갖추어야 합니다. 첫째, 가입 기간이 5년 이상이어야 하고 둘째, 55세 이후에 수령해야 하며, 마지막으로 연금수령 한도 內에서만 받아야 합니다. 이때 연금수령 한도를 초과하면 연금 외 수령으로 정의하고 세금상 불이익을 주게 되죠. 다만 퇴직금의 경우,.. 2020. 12. 29. 더보기
2000년 이전에 가입한 (구)개인연금저축이 있나요? 특징과 활용 방법, 꼭 알아두세요! 여러분은 은퇴 후의 삶을 위해 어떤 준비를 하고 있나요? 많은 사람이 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 각자의 방법으로 노후 대비 수단으로 ‘연금’을 활용하고 있습니다. 오늘은 다양한 연금 가운데 2000년 12월까지 판매되었던 상품으로, 20년이 지난 지금까지 유지하고 있다면 노후 자금으로 활용도가 높은 ‘(구)개인연금저축’의 활용법에 대해 알아볼까 합니다. ▶ (구)개인연금저축, 20년 이상 유지했다면? 얼마 전, 사내 메일로 질문을 한 가지 받게 되었습니다. 질문을 한 A 씨는 과거 97년 가입한 (구)개인연금저축 상품을 97년부터 지금까지 해지하지 않고 20년 넘게 유지하고 있는데요. 이제 은퇴 시기가 되어 연금 수령을 해야 하는데, 연금 수령 만기 시 종합소득세 과세 제외 대상인지, 연 1,20.. 2020. 10. 13. 더보기
은퇴를 잘 준비한 금(金)퇴족을 만드는 다섯 가지 비결 ‘내가 막상 퇴직하면 어떻게 지낼까?’ 은퇴가 아직은 좀 먼일로 여기는 사람도, 얼마 남지 않은 사람도 퇴직 후의 삶은 막연하기 마련입니다. 왜냐하면 인간이 앞으로의 미래를 정확히 알 수 없기 때문이지요. 뿌연 안개 속을 걷는 듯한 은퇴 후의 삶, 어떻게 준비해야 은퇴 후유증 없이 인생의 황혼기를 잘 마무리할 수 있을까요? ▶ 퇴직 후 맞이하는 퇴직자들의 현실 누구나 은퇴 후의 삶은 불안하기 마련입니다. 그 불안감은 조사에서도 나타났는데요. 하나금융그룹이 5월에 발표한 『대한민국 퇴직자들이 사는 법』 보고서에 나타난 퇴직자들의 현실을 살펴볼까요? 우리나라의 퇴직자 중 65%는 직장에서 물러난 뒤 정체성의 혼란 및 현실 부적응 등 심적인 후유증을 겪는 것으로 나타났습니다. 퇴직 후유증은 남성이 더 많이 겪.. 2020. 8. 13. 더보기
50∙60세대 닌자(NO Income, No job or Asset)가족을 피하는 법! “저는 삶을 살면서 자식들에게 한 번도 회초리를 든 적이 없습니다. 그저 잘 되라, 잘 되라 가르쳤지 인생에 감사하는 법을 가르치지 못했습니다. 해서 못난 아버지가 뒤늦게나마 깨우치고 자식들에게 회초리를 들까 하는데 자식들의 머리는 너무 굵었고 저는 너무 초라하여 손에 힘이 없습니다. 그래서 법으로 그 회초리에 힘을 좀 실어 주십시오. 제 인생의 마지막 회초리입니다.” 평생 자식들만을 바라보며 살아온 아버지가 이기적인 자식들을 개조하기 위해 고육지책으로 '불효소송'을 진행한 드라마의 대사입니다. 경제사정이 나빠지고 핵가족화가 되면서 지금은 20~30대 자녀를 오히려 나이 든 부모가 역부양해야 하는 상황이 연출되고 있습니다. 경제적으로 자립하지 못한 상태로 부모에게 의존하는 현실과 이런 자녀를 품으로 안을.. 2020. 5. 27. 더보기
장수리스크를 극복할 새로운 노후 대비 방법, 톤틴 연금을 아시나요? 장수사회에서 연금제도 발전에 크게 기여한 것으로 평가받는 것이 바로 ‘톤틴연금(Tontine Annuity)’ 입니다. 톤틴연금은 자본을 증가시키는 투자 계획으로, 17세기에 고안되어 18세기와 19세기에 비교적 널리 퍼지게 되었습니다. 이 연금은 단체 연금과 복권의 특징을 섞었다는 특징이 있는데요. 2020년에는 수입보험료의 증가율이 0%로 전망되며 한국형 톤틴 연금이 필요하다는 시선도 제기되고 있습니다. 오늘은 톤틴연금이란 무엇인지. 어떤 방향으로 흘러갈 것인지에 대해 알아볼까요? ▶ 톤틴 연금의 역사 톤틴연금은 프랑스의 절대 군주였던 루이 14세가 오랜 전쟁과 내란으로 어려워진 국가 재정을 복원시키기 위해서 이탈리아 나폴리 출신의 은행가 ‘로렌조 톤틴(1602~1684)’에게 국가 재원화 확충방안을.. 2020. 3. 6. 더보기
100세 시대 장수리스크를 현명하게 극복하는 법, ‘소득대체율’ 요즘 같은 장수 시대에 ‘장수리스크’를 대비하는 방법 가운데 하나는 바로 ‘연금’입니다. 특히 은퇴를 앞둔 사람이 장수리스크를 낮추기 위해서는 종신연금에 가입하는 것이 바람직합니다. 하지만, 많은 사람은 연금이 아닌 일시금을 다른 곳에 투자해 은퇴 자금을 마련하려고 생각하는데요. 이런 현상을 ‘연금 퍼즐’ 또는 ‘연금 수수께끼’라고 말합니다. 또 ‘생애주기 가설’에 따르면 인간은 은퇴와 같은 소득변동을 고려해 일생의 소비 한계효용을 일정한 수준으로 유지하기 위해서 은퇴자산을 축적하는데요. 하지만 우리가 익히 알고 있는 것처럼, 실제 은퇴자는 은퇴 직후 소비수준이 은퇴 이전보다 소비지출이 전반적으로 줄어드는 ‘은퇴 소비 퍼즐’ 현상을 겪습니다. 그 이유는 은퇴 후 저축의 필요성과 부양책임 등의 감소, 그리.. 2020. 2. 24. 더보기
작은 것부터 시작하는 은퇴 설계, 행복한 은퇴 생활을 만든다 인간은 모두 나이를 먹고, 누구나 ‘은퇴’를 맞이하게 됩니다. 그렇다면 여러분은 앞으로 다가올 은퇴 시기를 어떻게 준비하고 있나요? 은퇴는 누가 먼저 경험하고 나서 나중에 이야기해주는 사건이 아닙니다. 누구나 경험하는 일이고 그 시기가 빠르냐, 늦냐의 차이만 있을 뿐이죠. 즉, 예정된 확정적 사건이라는 뜻입니다. 확정적 사건이라는 말은 위험 관점에서 보면 경제적 손실이 발생할 수 있으며, 대비한다면 위험을 제거할 수 있는데요. 그렇다면, 안정적인 은퇴 시기를 대비한 은퇴 설계는 어떻게 해야 할까요? ▶ 은퇴, 어떻게 준비해야 할까요? 은퇴는 어떻게 준비하느냐에 따라 은퇴 후의 생활은 사람마다 천차만별입니다. 하고 싶었던 일을 하는 가장 풍요롭고 화려한 시기를 만드는 은퇴 준비는 어떻게 해야 할까요? 이러.. 2019. 10. 2. 더보기