오늘도 역시나 우체통이 가득 차 있습니다. 우편함에 있는 ○○생명, ○○화재 등에서 온 보험관련 우편물들로 말이죠.
매번 정기적으로 오는 우편물 때문에 평소 습관처럼 나도 모르게 부엌 어딘가, 거실 어딘가에 던져두기 마련입니다. 그런데 혹시 다달이 돈은 꼬박꼬박 내면서, 내가 가입한 보험상품, 약관은 읽어보신 적 있으신가요? 도무지 어렵기만 한 보험. ‘보험가입! 시작이 반이다!’를 가슴에 새기면서 이제 알아야 할 TOP5 를 함께 살펴보아요.
<최근 ’우체부 아저씨의 센스’라는 사진이 재미를 주고 있죠?>
▶생명이냐 손보냐, 그것이 문제로다
아차차차! 사고가 발생했습니다! 보험사고가 발생했으니 보험사에 보험금을 청구해야겠죠? 당장 전화기를 들어 담당 보험설계사 혹은 고객센터 전화번호를 누르려는데…… 이런! 내가 고생스럽게 다달이 납부한 보험이 사고 난 건에 대한 보장은 해주지 않는다네요. 왜 이런 일이 발생하는 걸까요?
처음 가입 할 때의 시점으로 되돌아가 봅시다. 모든 일이 그렇듯 첫 시작이 매우 중요합니다. 보험상품에 처음 가입 할 때는 가입하려는 상품이 생명보험회사의 상품인지, 손해보험회사의 상품인지를 확인해야 해요. 생명보험의 경우 보험사고(질병, 상해, 사망 등) 발생시 처음 정한 금액대로 정액을 보장하고, 손해보험의 경우 손해(장기, 대물보상 등)로 인한 액수만큼의 보험금을 지급하는 실손보험입니다. 또한 근래에는 제3보험이라 하여 생명보험에서 손해보험상품을, 손해보험에서 생명보험 상품을 판매하기도 해요. 내게 꼭 필요한 보장을 위한 보험을 찾아, 보험료는 저렴하고 보장은 확실한 상품을 찾아야 겠죠?
▶필요한 보장을 집.중.탐.구!
사람은 평생을 살면서 많은 위험에 처해있어요. 수명이 다해 죽을 위험도 있고, 살면서 몸이 아플 수도 있고, 예기치 못하게 다칠 수도 있으며, 피할 수 없는 노후생활도 있죠. 이런 위험을 보험상품에 적용해보면 4가지 군으로 분류할 수 있습니다.
우리 집 아빠 혹은 엄마 이름으로 가입된 종신상품의 경우는 사망을 보장하고, 아이가 자라면서 언제고 다칠 수 있으니 가입해 둔 상해 혹은 실손보험도 하나쯤 있을 것이며, 노후 보장을 위한 연금보험도 국민연금을 포함하여, 하나 이상은 있으실 거에요. 그럼 이제 고민을 하셔야 합니다!!
앞으로 우리 집의 행복한 미래를 위해 필요한 보장을 집중 분석하여 부족한 부분을 보강하고 보장이 충분한 위험군에 대해선 꾸준히 보험 납입을 유지해야겠죠. 또한 주의해야 할 것! 처음 상품 가입시 ‘가입유형’을 살펴야 합니다. 순수보장형이냐 만기환급형이냐에 따라 만기시 보험료를 환급해 주기도 하고 환급이 없는 상품도 있으니까요.
<출처: 영화 도둑들 캡쳐>
▶받을 땐 확실히 받자! 해약환급금을 확인하라!
보험은 위험에 대비하여 장기간 유지해야 하는 금융상품입니다. 그러나 살다 보면 급하게 목돈이 필요한 경우가 많지요. 그래서 10년납, 20년납 등 장기간 계약을 맺은 고객들이 보험상품을 중도에 해지하는 경우가 많습니다. 그러나 이 순간!! 해지시기도 상당히 중요한 포인트라는 것 알고 계신가요? 순수보장형 상품이야 당연히 해약환급금이 없지만, 만기환급형 상품의 경우 중도 해지시 내 해약환급금이 얼마인가 꼼꼼히 살펴야 해요. 보통의 경우 고객이 납부한 보험금은 10년짜리 상품의 경우 납기 후 7년까지 보험료 상각이 있기 때문에, 7년 이상 보험을 유지해야 해약환금금이 내가 낸 원금의 100% 이상이 된답니다.
▶금리, 정체를 밝혀라!
요즘 들어 보험 상품의 판매 채널이 매우 다양해졌습니다. 채널을 돌리다가 한 번쯤은 홈쇼핑 채널에서 보험을 판매 하는 것을 보신 적이 있을 거에요. 또한 온라인 전용 상품도 있고, 은행에서 판매하는 방카슈랑스도 있을 것이며, 당연 전속 보험설계사로부터 판매되는 전용 상품도 있습니다. 이만큼 판매 채널이 다양해진 요즘, 고객의 알 권리도 충분히 보장받고 있는 걸까요?
무조건 금리가 높다는 말에 속아 보험에 가입하기 이전에, 내가 가입할 혹은 가입한 보험의 금리부터 살펴 보셔야 합니다. 확정형인지 변동금리인지를 파악하여 변액상품의 경우 유발 될 수 있는 위험에 대비하셔야 하는데요. 무조건 좋다는 말에 가입하지 마시고, 우리 집 먹거리 챙기듯 꼼꼼히 살펴보셔야 해요. 또한 공시이율로 운용되는 상품의 경우, 24시간 언제나 해당 보험회사의 홈페이지 공시실에서 내 눈으로 확인 할 수 있다는 사실! 내 알 권리는 내가 챙겨야 되겠죠^^?
<출처 : MBC 무한도전 캡쳐>
▶보험도 하나의 계약임을 명심하세요!
우리 가정이 가입한 보험의 개수만큼, 우리 가정이 가진 계약이행 의무가 많다는 걸 알고 계신가요? 보험도 하나의 계약입니다. 보험 가입 시 여러장의 종이에 자필서명 한 것이 어렴풋이 기억나실 거에요. 설계사로부터 충분한 설명을 들었고, 건강상태에 대한 고지를 충분히 하였고 계약을 체결한다는 사인을 하는 과정에서 고객은 의무를 가지게 된답니다. 생명보험에는 가입 전 고지의무를, 손해보험에는 가입 후에도 변동 사실에 대한 통지 의무를 하셔야 합니다. 만약 이 의무를 이행하지 않을 경우, 보험회사로부터 보험을 해지당할 수가 있으니, 명심해야겠죠?
▶ 여기서 잠깐! 고지의무와 통지의무의 차이점은?
통지의무란 보험계약의 효과로 발생된 의무로써, 보험기간 중에 일정한 사실의 발생을 보험자에게 알리는 보험계약자의 의무입니다. 반면에 고지의무는 보험계약의 체결 당시에 과거병력이나 운행여부 등 보험계약사항 등을 알려야 하는 의무를 말합니다.
가입도 어렵고~ 유지도 어렵기만 한 보험. 그러나 보험은 나이가 어릴수록, 납입을 충실히 이행할수록 빛나는 상품이에요. 그러니 누구의 부탁에 쉽게 가입한 보험부터 살펴보는게 어떨까요? 내 보장이 충분한지 알아보면 마음도 든든 보장도 든든 1석 2조가 되지 않을까 생각합니다. 자 그럼 내 보험 알아보기, 지금부터 시작해보아요^^
