내가 가입한 보험상품에 대해 얼마나 알고 계신가요?
가입시 설명을 듣긴 했지만, 막상 혼자 관련 서류를 펼쳐보니 무슨 보험이었는지 하나도 기억이 안 나는 경우가 많은데요.
가입목적에 맞게 보험을 100% 활용하려면, 내가 가입한 보험의 종류와 상품명을 알고 계시는 것이 좋습니다. 특히 상품이름에 ‘변액’이라는 단어가 포함된 상품을 가입하셨다면, 투자 운용 실적에 따라 향후에 받을 보험금을 조금 더 확보할 수 있어 수익률을 꾸준히 모니터링하는 것이 좋은데요. 그렇다면, ‘변액보험’이란 무엇인지, 또 수익률을 높이기 위한 펀드 수익률 정보는 어디서 얻어야 하는지 함께 알아볼까요?
▶변액보험이란?
변액보험이란 납입한 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자해 그 운용 실적에 따라 계약자에게 투자성과를 나눠주는 보험 상품입니다. 즉, 실적배당형 상품이죠.
1950년대부터 유럽에서 판매되기 시작한 이래, 1970년대 중반 미국, 1980년대 말 일본을 거쳐 2001년부터 우리나라에서도 판매하기 시작했는데요. 보장과 저축기능이 혼합되어 있는 구조의 상품으로, 적립금이 보증되지 않고 특별계정에서 별도로 운용됩니다. 따라서 연금개시 시점에 계약자적립금은 최저로 보증되고, 사망보험금이과 적립금은 투자 성과에 따라 변동하게 되죠.
주의할 점은 투자결과에 따라 원금 손실이나 원금이상의 보험금을 받을 수 있다는 것이에요. 고객이 어떻게 투자전략을 짜느냐에 따라 보험금이 적거나 많아질 수 있다는 거죠. 예금자보호법의 보호도 받을 수 없는 상품으로, 증권사에서 파는 적립식펀드에 보장기능을 추가한 것과 유사하다고 볼 수 있습니다.
변액보험은 변액종신보험, 변액적립보험, 변액연금보험 등 다양한 형태가 있어요. 또한 본인의 투자성향에 따라 펀드를 선택할 수 있답니다. 펀드의 100%를 채권에 투자하는 채권형, 주식 등에 일부를 투자하는 혼합형 등 다양한 종류가 있습니다. 수익을 적게 얻더라도 안정적인 자금운용을 선호하는 성향이라면 채권형으로, 원금손실의 위험을 감수하더라고 고수익을 얻고자 한다면 주식 등의 비율을 높이는 것이 좋답니다.
▶수익률 비교, 펀드비교공시를 활용하세요!
내가 가입한 변액보험의 수익률을 높이기 위해서는 수익률이 높은 펀드를 잘 골라야 하는데요. 그런데 펀드 수익률은 어디서 봐야 할까요?
생명보험협회에서는 고객이 합리적이고 편리하게 펀드를 선택할 수 있도록 펀드수익률을 공시하고 있는데요. 이를 '펀드비교공시'라고 해요. 그렇다면, 펀드비교공시를 어떻게 사용해야 할까요?
가장 먼저 생명보험협회(http://www.klia.or.kr) 사이트에 들어가, 우측 중앙에 '공시실' 메뉴를 클릭해주세요. 그리고 상품비교공시메뉴 중 '변액보험'을 클릭합니다.
홈페이지의 왼쪽 탭에서 '변액보험' 밑에 있는 '펀드현황'을 보면, 수익률일 1개월부터 5년까지 공시되고 있는데요. 현재 수익률 뿐만 아니라 누적수익률도 공시됩니다. 내가 가입한 펀드가 어떤 유형인지 잘 살펴보고 얼마의 수익률을 기록하고 있는지 확인해봐야겠죠? 수익률 외에도 기타 보수비용으로 얼마의 보수가 투자금액에서 차감되는지도 알 수 있답니다.
좀 더 자세히 보고 싶으시다구요?
펀드현황 페이지에서 중앙의 회색으로 써져있는 '채권형'이라는 글씨를 클릭합니다. 그러면 팝업창이 하나 나타나는데요.
투자목적은 물론, 어느 상품을 가입했을 때 이 펀드에 투자되는지 팝업창 중앙의 ‘구성상품명’ 항목을 통해 확인해 볼 수 있어요. 물론 맨 오른쪽의 문서 모양을 클릭해서 문서파일로도 다운로드 받아 볼 수 있답니다.
뿐만 아니라, 윗쪽 탭을 차례로 클릭하면, 펀드수익률 추이도 볼 수 있는데요. 그래프로 나와있어, 펀드를 잘 몰라도 어떤 추세를 보이고 있는지 쉽게 알 수 있어요.
맨 마지막 탭에서 볼 수 있는 자산구성내역은 이 펀드에 투자된 돈이 어느 자산에 투입되고 있는지 보여주는 것인데요. 본인의 투자성향에 따른 투자 방법을 결정할 때 중요한 자료가 됩니다. 안정적 투자성향을 가진 고객일수록 채권에 투입되는 비중이 높은 펀드를 선택하는 것이 좋아요.
▶보험사별 펀드 비교도 가능해요!
내가 가입하려는 펀드의 성격이 분명하다면, 어느 회사가 수익률이 높은지 알아볼 수 있는데요. 아래의 이미지처럼 맨 왼쪽의 '펀드수익률비교공시' 부분을 클릭해 원하는 분류대로 선택한 뒤 조회를 누르면, 1개월에서 5년까지 수익률을 볼 수 있어요.
앞서 본 ‘펀드현황’처럼 각각의 펀드명을 클릭하면, 동일한 팝업창이 뜹니다. 이미 가입하신 고객이라면, 내가 가입한 펀드와 다른 회사의 유사한 성격의 펀드가 얼마나 수익률에 차이가 나는지 확인할 수 있어요.
▶공시를 볼 때, 이것을 꼭 주의하세요!
공시되는 기간수익률은 일정기간 동안 해당 펀드의 수익률만을 의미합니다. 즉, 매월 보험료를 납입하는 개별계약자의 수익률은 가입시점 및 납입방법에 따라 달라지기 때문에 공시되는 수익률과 차이가 있습니다. 그러니 보다 정확한 수익률과 내가 가입한 계약의 적립금 변동이 알고 싶으시다면, FP나 고객센터(바로가기) 또는 콜센터(1588-6363) 에 문의하는 것이 좋아요. 이곳에 문의하면 납입금액 대비 현재 적립된 금액을 알 수 있어요.
변액보험은 자신이 원하는 펀드로 투자 방향을 변경하는 것이 가능합니다. 또한 일반적으로 많은 생명보험사들은 펀드 변경에 대한 비용을 받지 않기 때문에(상품별 회사별로 상이하지만 연간 1회~12회 정도), 최대한 이 제도를 활용하는 것이 좋죠. 만약 현재 자신의 상품의 수익률이 마이너스 상태를 보이고 있다면, 펀드 변경을 적극적으로 고민해 보는 것이 좋습니다. 실제로 같은 회사에서도 펀드에 따라 수익률 편차가 최대 20%까지 벌어지기도 한다고 해요.
이렇듯 변액보험은 여러분이 얼마나 관심을 갖고 지켜보느냐에 따라 황금알을 낳는 거위가 될 수도 있고, 평범한 거위가 될 수도 있답니다. 그렇기에 변액보험을 가입한 후 무관심으로 이를 방치하기 보다, 생명보험협회의 펀드비교공시를 적극적으로 활용해 더 큰 수익을 얻어보세요!
