본문 바로가기

보험

낮아진 연금저축 수수료, 연금저축 가입적기는?





바야흐로 100세 시대를 넘어 110세를 준비하는 요즘, 노후 대비는 여유있는 사람 뿐 아니라 누구나가 필수적으로 준비해야하는 덕목이 됐어요. 저성장 저금리 고령화 시대를 살아가면서 연금은 마치 가족같다고 하죠. 자식처럼 관심을 가지고 키운다면, 은퇴 이후에는 기댈 수 있는 든든한 버팀목이 되어 줄거에요.  

 


개인연금 개인연금저축 대한생명 라이프앤톡 비과세연금저축 소득공제연금저축 신연금저축 연금 연금보험 연금저축보험 연금저축보험비교 연금저축보험추천 연금저축비교 연금저축소득공제 연금저축수령액 연금저축연금보험 연금저축연말정산 연금저축추천 연금저축펀드 연금저축펀드추천 저축성보험비과세 즉시연금상속형 한화생명 한화생명 블로그 한화생명 톡톡 한화생명라이프앤톡

<출처: KBS 개그콘서트>



노후자금 마련에도 도움되고, 소금공제의 혜택마저 매력적인 연금저축! 최근들어 수수료 등등 몇가지가 변화되었는데요. 연금저축의 변화와 그에 대처하는 방법을 알려 드릴게요. 


 

▶ 연금저축, 납입기간 줄고 수령기간 길어지고


1. 새로운 연금저축, 의무납입기간 10년에서 5년으로 단축


직장인 뿐만 아니라 자영업자 등 종합소득금액이 있는 자는 연금저축 불입금액에 대하여 연간 400만원 한도로 소득공제가 가능합니다. 이러한 연금저축에 가입했을 경우 투자자가 누릴 수 있는 절세효과는 다음과 같아요.



소득공제연금저축, 연금저축보험비교, 개인연금저축, 연금저축비교, 연금저축추천, 연금저축보험추천, 비과세연금저축, 연금보험, 개인연금, 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축소득공제, 연금저축연금보험, 신연금저축, 연금저축펀드추천, 연금저축수령액, 즉시연금상속형, 연금, 연금저축연말정산, 저축성보험비과세, 한화생명, 한화생명라이프앤톡, 대한생명, 라이프앤톡, 한화생명 블로그, 한화생명 톡톡



이와 같은 절세 효과 덕분에 직장인들에게는 연금저축이 똑똑한 효자상품이었는데요, 금년에는 세법개정으로 대상, 연간 납입한도 등에서 몇가지가 변경되었어요. 가입자에게 더~욱 유리한 방향으로 개정되었다고 하는데요, 표와 함께 살펴보도록 할게요. 





위와 같이 바뀐 새로운 연금저축의 가장 큰 특징은 의무납입기간이 짧아졌다는 것이에요. 종전 10년에서 절반인 5년으로 줄었지요. 동시에 연간 납입한도는 1200만원(분기별 300만원)에서 분기별 한도 없이 1800만원으로 확대되었어요. 이로써 보험료 납입이 용이해졌을 뿐만 아니라 연금 수령은 길게 수령할 수 있도록 바뀐 것이지요. 또한 연금저축의 연금 수령시 5.5%의 원천징수세율이 적용되었는데요, 개정 후에는 연령 및 당초 재원에 따라 원천징수세율이 차등 적용됩니다.


금번 세법 개정으로 가장 큰 수혜자는 은퇴를 몇 년 앞둔 50대 초반 근로자입니다. 퇴직 전 몇 년 동안 집중 불입해 소득공제 혜택을 받은 후 연금을 수령 할 수 있다는 메리트가 생겼죠.


2. 세법 개정으로 인한 투자자의 세부담 감소


개정된 세법에 따라 투자자가 누릴 수 있는 혜택은 무엇보다도 연금소득에 대한 분리과세의 확대에요. 기존 연금저축의 과세 혜택은 국민연금 같은 공적연금과 합하여 연간 600만원(매월 50만원)에 불과했었죠. 그러나 새로운 연금저축에서는 공적연금을 제외하고 연간 1200만원(매월 100만원)으로 늘어났어요. 때문에 개인적으로 준비하는 자가 연금저축의 혜택이 더욱 늘어난 셈이지요. 또한 공적연금을 분리과세 한도에서 제외하다보니 국민연금의 가입자도 연금소득의 종합과세에 대한 부담을 덜 수 있게 되었어요. 부담을 좀 더 덜면서 더욱 탄탄한 노후자금 마련을 할 수 있겠죠?


참고> 분리과세 한도를 넘으면 종합소득세 합산 신고를 해야 해서 세부담이 늘어날 수 있어요. 분리과세 한도 이내면 소득세 신고 의무는 없습니다.



개인연금 개인연금저축 대한생명 라이프앤톡 비과세연금저축 소득공제연금저축 신연금저축 연금 연금보험 연금저축보험 연금저축보험비교 연금저축보험추천 연금저축비교 연금저축소득공제 연금저축수령액 연금저축연금보험 연금저축연말정산 연금저축추천 연금저축펀드 연금저축펀드추천 저축성보험비과세 즉시연금상속형 한화생명 한화생명 블로그 한화생명 톡톡 한화생명라이프앤톡

<출처: TVN 현장토크쇼 택시>




 ▶ 연금저축 상품, 수수료는 낮아지고 계약이전은 간편해지고


3. 연금저축 상품, 4월부터 금융회사 수수료 인하


연금저축은 위에서 언급한 다양한 세제혜택이 있는 정책성 상품이에요. 현재 다양한 금융기관에서 연금저축 상품을 다루고 있습니다. 먼저 금융기관별 연금저축 상품에 대해 살펴볼게요.  



소득공제연금저축, 연금저축보험비교, 개인연금저축, 연금저축비교, 연금저축추천, 연금저축보험추천, 비과세연금저축, 연금보험, 개인연금, 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축소득공제, 연금저축연금보험, 신연금저축, 연금저축펀드추천, 연금저축수령액, 즉시연금상속형, 연금, 연금저축연말정산, 저축성보험비과세, 한화생명, 한화생명라이프앤톡, 대한생명, 라이프앤톡, 한화생명 블로그, 한화생명 톡톡



이렇게 다양한 금융기관에 제공하고 있는 연금저축, 그러나 낮은 수익률에 비해 턱없이 수수료가 비싸다는 소비자들의 불만이 생기면서 금감원에서 중재에 나섰습니다. 바로 금융회사들이 4월부터 수수료를 인하하기로 한 것 이지요. 연금저축개정, 이에 대처하는 금융기관별 상황을 좀 더 자세히 전해드릴게요. 수수료는 인하하고 계약이전은 더욱 간편해졌습니다. ^^ 


1. 금융권 연금저축상품 수수료 인하


(1) 은행 및 증권사

연금저축신탁 수수료가 업계 평균치인 0.65%보다 높은 우리은행, 기업은행, 신한은행, 시티은행, 농협은행 등 12개사가 오는 3월까지 평균 이하로 수수료 낮추기로 했어요. 이번 수수료 인하가 완료되면 은행권의 연금저축상품인 연금저축신탁의 수수료는 기존 0.5~1.0%에서 0.5%~0.65%까지 인하됩니다. 또한 증권업계가 판매하는 연금저축상품인 연금저축펀드도 이번 조치로 현행 1.05~1.88%에서 0.94~1.54% 수준으로 변경되어 부과될 예정입니다.

 


개인연금 개인연금저축 대한생명 라이프앤톡 비과세연금저축 소득공제연금저축 신연금저축 연금 연금보험 연금저축보험 연금저축보험비교 연금저축보험추천 연금저축비교 연금저축소득공제 연금저축수령액 연금저축연금보험 연금저축연말정산 연금저축추천 연금저축펀드 연금저축펀드추천 저축성보험비과세 즉시연금상속형 한화생명 한화생명 블로그 한화생명 톡톡 한화생명라이프앤톡

<출처: TVN SNL코리아>



(2) 보험사

보험업계가 판매하는 연금저축보험도 현행 생명보험사 300%, 손해보험사 500% 수준에서 설계사에게 지급하는 예정신계약비(보험설계사의 수당및 교육비 증권발행 비용등의 경비) 를 모두 300% 이하로 인하합니다. 예를 들어 손보사 연금보험에 10년간 월30만원씩 넣을 경우 지금은 7~10년간 150만원을 떼지만 앞으론 90만원으로 줄어듭니다. 또한 보험업계는 방카슈랑스 채널로 판매되는 상품의 예정신계약비도 현행 300%내외에서 250% 내외로 낮출 전망이에요. 여기에 온라인 상에서 판매되는 연금저축상품의 수수료도 낮춰집니다.


2. 계약 이전도 손쉽고 저렴하게

연금저축 가입자가 다른 금융사로 상품을 이전하는, 즉 연금저축 계약이전 제도를 이용할 경우 현행 최고 5만원까지 내던 수수료를 아예 부과하지 않거나 5,000원 이하로 최소화 될 예정입니다. 금융소비자 입장에서는 좀 더 수익률 높은 연금저축 상품으로 쉽게 갈아탈 수 있게 된 셈이며 금융업계 차원에서는 본격적인 수익률 경쟁을 할 것으로 전망됩니다.



소득공제 효과가 탁월하고 나중에 연금을 수령할 때 분리과세 혜택도 누릴 수 있는 연금저축! 앞으로는 수수료도 낮아지니 투자자라면 금융기관별 연금저축 상품을 꼼꼼히 비교해 보시고 가입하세요. ^^




정원준