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보험

혼자서도 참~쉬운 셀프보험설계 5단계




아파트도, 차도 내 입맛대로 바꾸는 세상인데! 내 보험 견적은 스스로 알아보신 적 있으신가요? 

보험을 견적 낸다? 어감이 이상하다고 느낄 수도 있겠네요. 하지만  한 번 가입하면 보통 10년, 20년씩 보험료를 내야 하기에 아파트, 차 못지 않게 스스로 보험 설계를 해보는 것이 중요합니다. 많은 사람들이 보험은 설계사를 통해서만 알아볼 수 있구나~ 라고 생각하기도 하는데요. 조금만 부지런하게 움직이면! 내가 필요한 보험, 얼마면 가입하고 어떤 보장을 받을 수 있는지 알 수 있답니다. 부지런한 자가 돈을 버는 법!  스스로 보험 견적 내는 5단계! 차근차근 따라해 보세요~^^

 


<출처 : 영화 봄날은간다>



▶ 설계사 없이 혼자하는 셀프 보험설계 5단



Step 1. 보험은~ 연필로 쓰세요♪  내가 원하는 보장 사항 적어요.

 

아파트를 뚝딱뚝딱 내가 원하는 대로 바꾸었는데...이런! 마음에 들지 않는다면?? 보험도 마찬가지에요. 생명보험, 손해보험, 화재보험 등 보험회사별로 엄청난 수의 보험 상품이 있죠. 이럴 땐 빠른 손이 필요한 법~! 가입을 희망하는 “회사-보험상품-보장내용”을 메모해가면서 알아보세요. 낯선 보험 용어에도 친숙해지고 생각보다 보험상품이 쉽게 느껴지실 거에요. 그 다음으로 내게 꼭 필요한 보장을 적어보세요. 이런 보장이 있었으면 좋겠다~ 하는 것들을 꼭 주계약에서 찾을 필요 없이 특약에서 고를 수도 있답니다.


Step 2.  나의 보험 성향은? 안전 vs 공격 


재료가 준비되었으면! 슬슬 맛있게 요리를 해봐야겠죠? 먼저 가입하려는 보험의 성향을 알아보는 것부터 시작합니다. 보험도 하나의 투자 상품이기에 안정을 추구하는지, 아니면 위험을 감수하더라도 수익을 추구하는지 등을 진단해보셔야 합니다. 잘 모르겠다면 한화생명 홈페이지에서 자기 성향을 진단해 볼 수 있는 “콕콕진단”을 해보셔도 좋아요.

 


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<콕콕Lfie콕콕진단 (바로가기)>



Step 3. 상품 콕콕! 보장 콕콕! 내게 맞는 상품은?


자~ 내가 어떤 성향을 지닌 사람이구나 하는 진단을 완료 했다면! 이제 세부적으로 상품을 알아봐야겠죠? 먼저 보험사 홈페이지부터 콕콕! 들어가보도록 해요. 

 


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보통 각 보험회사의 홈페이지 메인은 위 상단처럼 생겼답니다. 내가 찾는 것은 보험 상품이기에 [보험]을 클릭합니다. 쉬운 예를 위하여 “사랑&한화유니버셜CI통합보험”으로 설계를 시작해 보겠습니다~ 



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체크 포인트>> 변액 vs 비변액/ 상품군 선택하세요. 


크게 보험은 변액이냐 비변액이냐, 그리고 상품군별로 종신/CI/연금/저축/기타보장성으로 나뉩니다. 예로 든 상품은 비변액이며 종신상품이에요. 여기서 가장 먼저 눈 여겨 볼 것은 이 상품의 [상품특징]입니다. 어떤 보장을 갖추고 있으며 납입방식이 유연한지 등이 일목요연하게 정리되어 있답니다. 그 다음으로 어디가 아플 땐 얼마나 나오나~를 볼 수 있는 [보장내용]을 살핍니다. [가입안내]에는 보험기간(보장기간), 납입기간 (10년납, 20년납, 60세납 등), 납입주기(월납, 분기납, 일시납 등), 할인혜택(단체할인, 고액할인)이 나와 있습니다. 


Step 4. 셀프 보험 설계를 시이작~!


자, 드디어 본격적인 보험료 설계를 시작해 볼까요? 위 화면에서 [보험료설계] 탭을 클릭합니다.

 


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짠! 지금 이 화면이 바로 여러분이 [보험료 설계]시 마주할 화면입니다. 처음 이 화면을 마주치면 엄청나다 라는 생각이 들 거에요. 입력할 칸도 많고 합계보험료는 뭐고 주피, 종피 등등 말이죠. 화면을 그대로 따라하는 것도 좋지만 보험 용어 몇 가지만 알아보도록 해요.


- 보험종류 : 주계약 가입 형태를 말해요. 앞서 설명한 [보장내용]을 클릭하면 대개 아래와 같은 그림이 있는데 예시로 든 “사랑&한화유니버셜CI통합보험”의 1종(소득보장형)의 경우 은퇴시점 전에 사망 시 주계약 가입금액의 50%가 보장되고, 1종 (소득보장 Plus형)의 경우에는 사망 시 주계약 가입금액의 100%가 보장되는군요. 



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- 피보험자 : 보험의 대상이 되는 사람으로 보통 피보험자가 사망하거나 질병에 걸리거나 상해/장해를 입는 경우에 대비하기 위해 계약이 체결됩니다. 보험료 설계 시 이 피보험자 칸만 입력해도 무방합니다 ^^ 

- 합계보험료 : 다달이 얼마씩 보험료를 낼 것인지 적는 란이에요 (월납 가정).

- 주계약 가입금액 : TV나 버스 광고에서 ‘~발생시 ○○○○원 보장!’ 이란 문구를 보셨을 거에요. 바로 그 금액, 보장금액을 적는 란입니다.

- 보험기간 : 보험을 가입하고 보장을 받고 싶은 기간을 선택합니다.

- 납입기간 : 10년, 20년납, 60, 70세납 등 납기를 선택합니다.

- 납입주기 : 월납, 분기납, 연납, 일시납 등을 선택합니다


입력을 완료하면, 이제 내가 설계한 보험의 견적이 얼마나 나오나를 확인해야겠죠?


Step 5. 보험 견적, 특약을 꼼꼼하게 체크체크~! 



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보기는 [34세 남자/1종 (소득보장형)/월납/주계약 5000만원/특약부가(의무가입 포함)]를 기준으로 설계한 예시입니다. 

김한화 씨의 경우 다달이 보험료가 15만3660원이 나오네요. 특약의 경우에 이름만 보고 어떤 특약이고 어떤 보장인지 모를 수가 있어요. 이럴 때는 이 화면에서 [특약]을 눌러 보세요. 그럼 어떤 경우 얼마나 보장되는지를 확인할 수 있답니다.




▶ 이제 보험도 다이렉트 시대!


보험은 꼭 보험설계사를 통해서 설계할 필요가 없어요. 가입설계서도 확인해야 하고, 두툼한 청약서에 많은 사인을 해야 하고, 마지막에 증권도 전달받아야 하고.. 휴~ 복잡하죠? 이렇게 바쁜 현대인들을 위해 ‘인터넷 보험’이 각광을 받고 있는데요. 클릭만으로 빠르게 설계하고 빠르게 가입 완료~! 

 


조금만 부지런하면 시간도 아끼고, 내가 직접 설계해보는 과정에서 어떤 질병/사고 발생시 이 금액을 보장받는다는 것을 확실하게 알 수 있답니다. 또 현재 보험관련 온라인 카페도 많이 개설되어 있어 보험을 처음 가입하는 사람들도 많은 정보를 쉽게 얻을 수 있어요. 보험! 알고 보면 어렵지 않답니다. 당신의 셀프 보험 설계를 응원합니다 ^^! 




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임현영