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자산관리

자영업자의 노후준비 3단계! "하루 네 시간 자며 일했는데 6개월간 3,000만 원 적자를 보고 있습니다." 뉴스에 나온 한 자영업자의 인터뷰인데요. 자영업을 하는 사람들은 많은 리스크를 감내해야 합니다. 가장 최악의 상황은 적자를 견디지 못하고 폐업에 이르는 것입니다. 가까운 곳에 더 좋은 조건으로 같은 업종이 들어오거나, 투자한 것에 비해 성과가 미미할 수도 있죠. 하지만 자영업은 잘되면 큰 수익을 기대할 수 있고, 정년이 없기 때문에 20대부터 70대 이후까지 할 수 있다는 것이 장점이죠! 통계청에 따르면 우리나라 자영업자는 총 549만 명(2016년 3월 기준)에 이른다고 합니다. 특히 은퇴 후 생계형 창업을 하는 50대 이상 베이비부머 세대 창업자의 수가 크게 늘고 있습니다. ▶ 노후 준비에 어려움을 겪는 자영업자 현실적으.. 2016. 6. 2. 더보기
자산수준으로 알아보는 은퇴 재테크 전략 2015년도 베이비붐세대(1955∼1963년생)의 은퇴 바람이 불 것으로 예상됩니다. 지난해 기준 우리나라 평균 은퇴 연령은 53세인데요. 이미 현실로 닥쳤거나 곧 다가올 은퇴 시기를 맞아 베이비붐세대들은 현재 보유한 자산에 대한 세밀한 관리가 필요한 시기입니다. 통계청, 한국은행 등이 지난해 발표한 ‘2014년 가계금융조사’에 따르면 한국인 50대의 평균 보유자산은 4억3025만 원이고 부채는 7911만 원으로 나타났으며, 대부분의 자산은 부동산(68%)이 차지했습니다. 하지만 이는 평균 수치일 뿐 같은 50대라고 하더라도 보유한 자산은 다르며, 규모와 유형별로 재테크 전략은 달라야 합니다. 그럼, 보유자산에 따른 은퇴자산 관리 전략을 알아볼까요? 보유자산이 5억 원 미만인 경우 보유자산이 5억 원 미.. 2015. 2. 10. 더보기
자산관리의 동반자, FP(Financial Planner)와 고객의 특별한 이야기 ‘친구’라는 말은 언제 들어도 정답게 다가오죠? 학창시절을 보내면서 추억이라는 선물을 함께 나눠가진 친구들과 삶의 연륜을 쌓아가며, 일 혹은 다른 문제로 인연을 맺게 된 사람들도 소중하기만 합니다. 보험 자산관리사(FP)와 고객으로 만나 끈끈한 정을 쌓아가고 있는 경우도 마찬가지고요. 보험상품은 당장 눈 앞에 보이지 않는 무형의 상품일 뿐만 아니라 해당 상품을 실질적으로 느낄 수 있을 때까지는 시간이 걸리기 때문에 다른 일반상품들처럼 선뜻 구매하기 쉽지 않은 것이 사실인데요. 물론 고객이 직접 상품을 꼼꼼히 비교하고 가입하는 경우도 있기는 하지만 대부분은 FP(Financial Planner, 자산관리사)를 통해서 가입하는 경우가 많지요. 그리고 일단 상품을 사고 나면 그 관계가 끝나버리는 점원과 고객의.. 2014. 8. 15. 더보기
3만달러 시대, 부동산을 통한 은퇴설계 포인트는? 취득세 영구 인하, 전세가 연속 상승, 월세 비중 급증, 임대소득 과세 등 부동산과 관련된 뉴스는 항상 우리 사회의 뜨거운 이슈입니다. 30~40년 전 도심 한 켠의 달동네 셋방살이에서부터 시작된 내 집 마련의 꿈은 좀처럼 식을 줄 몰랐죠. 번듯한 집 한 채야 말로 가족을 편히 보살피고, 代를 이어 물려줄 찬란한 유산이었습니다. 집은 곧‘부(富)’ 의 상징이었고, 불패신화의 주인공이었습니다. 너나 할 것 없이 자산축적을 부동산으로 집중시켰습니다. 하지만 부동산 시장도 시대의 흐름 속에 중대한 변화기를 맞고 있는데요. 저성장 ∙ 저금리 ∙ 고령화 시대에 따른 문제도 심각합니다. 베이비붐 세대의 은퇴러쉬도 시작되었죠. 우리 사회의 패러다임이 급격히 변하는 가운데 부동산도 예외일 순 없습니다. 어려운 환경에도.. 2014. 3. 27. 더보기
100세 시대, 인문학에서 배우는 은퇴설계 노하우 고대로마의 정치가 겸 저술가 키케로의 ‘노년의 관하여’ 라는 저서에서는 유년기의 연약함, 청년기의 격렬함, 중년기의 장중함을 거쳐 오랜 항해 뒤 마침내 항구에 들어서는 배처럼, 노년에는 인생의 원숙함이 자연스럽게 풍겨난다고 인생을 묘사했습니다. 하지만 우리의 삶에서 실제로 나타나는 노년의 모습은 키케로가 말한 것과는 조금 다른 모습인데요. 다가오는 100세 시대, 여러분은 은퇴 후 노후의 삶을 어떻게 준비하고 계신가요~? 오늘은 인문학을 통해 배워보는 은퇴설계 노하우를 소개해드리겠습니다. ▶ 은퇴준비에도 예습이 필요하다?! 위에서 언급한 키케로의 인생묘사와 달리 사람들은 은퇴시점이 다가 올수록 심경의 변화가 다음과 같이 진행된다고 합니다. 은퇴를 앞둔 10여 년 전에는 은퇴 후 삶에 대한 막연한 ‘꿈’과.. 2013. 12. 11. 더보기
연령별로 알아보는 자산운용 노하우 사람들은 새해 혹은 매달 1일이 되면 계획을 세우곤 하지요. 그렇다면 이렇게 많은 사람들이 계획을 세우는 이유는 뭘까요? 바로 자신이 이루고자 하는 목표를 성공적으로 이루기 위함인데요. 돈을 관리 할 때도 이처럼 계획을 세우고 나름의 원칙을 가지고 돈을 어디에 쓸 것인지 정하는 것이 매우 중요하답니다. 이번 내일인터뷰에서는 합리적으로 자산을 운용할 때 필요한 원칙과 방법들을 연령별로 자세히 소개해드리겠습니다. 자산운용이란? 자산운용은 여러 종류의 유가증권(주식, 채권 등)과 자산(부동산 등)을 투자자의 이익을 위하여 정해진 투자목적에 맞게 전문적으로 운용하는 것을 말합니다.. ▶ 보험회사의 자산운용 원칙 4가지 보험회사의 자산운용 기능은 보험 고유의 업무기능과 함께 매우 중요한 요소랍니다. 보험회사는 보.. 2013. 12. 10. 더보기
변화하는 경기 주기에 따른 똑똑한 자산관리법 올해 우리나라 경제는 ‘상저하고‘(上低下高)의 양상을 나타내고 있습니다. 즉 상반기에는 낮고 하반기에는 높아지고 있는 것이죠. 최근 한국은행에서 2013~14년도 경제 전망을 발표했는데요. 올 상반기에는 국내 경제 성장률이 1.9%(전년동기 대비)를 기록했지만, 하반기에는 3.6%로 높아질 것으로 예상했습니다. 또한 올해 연간 성장률은 2.8%로 전망돼 지난해의 2.0%에 비해 상승할 것으로 보이고, 내년 성장률은 3.8%로 전망됐답니다. 한국은행의 전망이 적중한다면 올해 경제 성장률은 지난해보다 높고 내년에는 올해보다 좋아질 예정인데요. 오늘은 변화하는 경기주기에 따른 자산관리법에 관하여 자세히 알아보겠습니다. ▶ 우리나라 경기는 제10순환기 진행 중 경제는 호황과 불황을 반복하며 경기순환 주기를 만들.. 2013. 10. 17. 더보기
매달 납부하는 국민연금, '미워도 다시 한번' 짚어보자 ‘미워도 다시 한번’ 1960년대 한국 멜로드라마의 대표적인 영화로 손꼽히는 은 홍콩과 대만 등지에 수출되어 동남아 영화시장에서도 떠들썩하게 바람을 일으킨 한류의 원조가 된 작품입니다. 우리 부모님들 세대에서는 흥행 1위로 눈물 없이 볼 수 없었던 영화이기도 했지요. 왜 갑자기 영화 이야기냐고요? 바로 국민연금 이야기를 하기 위해서입니다. 사람은 미웠지만 그 사람과 낳은 아이 때문에 인연을 끊을 수 없었던 의 내용과, 매달 내는 돈이 아깝지만 훗날의 결실을 생각하면 안 낼 수도 없는 국민연금은 유사한 점이 많은데요. 1988년에 태어난(?) 국민연금의 나이가 벌써 24년이나 되었습니다. 사람으로 말하면 이제 사회에 진출할 나이가 된 것이지요. 요즘 고령화가 빠르게 진행되면서 국민연금이 2060년도에 기금.. 2012. 10. 23. 더보기