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펀드

제로금리와 주가 상승에 다시 뜨는 변액보험 국내 시중은행 정기예금 금리가 사상 최초로 0% 대로 하락하고, 국내외 주가가 저점에서 빠르게 상승하며 사상 최고치를 경신하면서 주식 투자에 대한 전국민적인 관심이 높아지고 있습니다. 자연스럽게 보험도 장기 투자형 보험인 변액보험이 주목받고 있습니다. 저금리 기조가 심화되면서 2~3년 전부터 ‘변액보험’에 대한 보험 가입자들의 관심은 커지기 시작했습니다. ▶ 제로금리 속 코스피 사상 최고치 경신 한국은행이 집계하는 예금은행 수신금리는 2020년 6월에 0.89%를 기록해 사상 처음으로 0%대로 하락했습니다. 2020년 8월에는 0.81%까지 떨어졌다가 9월에 0.88%로 반등했습니다. 예금은행 수신금리는 금융기관의 평균적인 금리 수준을 파악하기 위해 매월 금융기관으로부터 주요 여신금리를 조사해 이를 금액.. 2020. 12. 15. 더보기
수수료와 운용보수 체계로 결정되는 펀드 클래스 선택하기 우리는 흔히 비교 대상과 급(級)이나 격(格)의 차이를 나타내는 말로 “클래스가 다르다.”, “클래스가 남다르십니다” 등 대화 중에 ‘클래스’라는 말을 종종 사용합니다. 모 수입차에는 S, E, C클래스 시리즈도 출시되고 있는데요. 이처럼, 펀드에도 ‘클래스’가 있습니다. 펀드의 이름 뒤에 붙는 알파벳이 해당 펀드의 클래스를 말해줍니다. 펀드는 이 클래스에 따라 보수를 매기는 방식이 다른데요. 오늘은 이 펀드 클래스에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. ▶ 펀드 클래스를 구분하는 이유는 무엇일까요? 펀드를 클래스별로 구분해 운용하는 이유는 투자자마다 원하는 수수료와 운용보수 체계가 다르기 때문입니다. 투자자마다 합리적으로 생각하는 수수료를 떼는 방식, 그리고 운용보수의 수준이 다를 것입니다. 단기투자를 .. 2019. 8. 19. 더보기
늘어난 기대수명, 깊어진 노후자산 고민, 스마트(SMART)한 분산투자로 해결해볼까 2019년 4월부터 새롭게 적용되는 제9차 경험생명표에 따르면, 남성의 평균 수명은 81.4세에서 83.5세로 2.1세 늘어났고, 여성의 평균 수명은 86.7세에서 88.5세로 1.8세 늘어났습니다. 30여 년 전인 1988년 제1차 경험생명표에는 남성의 평균 수명이 65.8세에 불과했고, 여성의 평균 수명은 75.7세였습니다. 경험생명표는 보험료 산정의 기준이 되는 보험 가입자의 평균 수명을 조사한 것인데요. 30년 동안 남성의 평균 수명은 17.7세 높아졌고, 여성은 12.8세 많아진 것이죠. 4년마다 개정되는 경험생명표에서 평균 수명은 지속적으로 늘어났고, 생활 수준 향상과 의료기술 발전을 고려할 때 앞으로도 평균 수명은 늘어날 것으로 보입니다. ▶길어진 노후만큼 가중되는 노후자금 부담 평균 수명이.. 2019. 5. 3. 더보기
국민의 10%는 주식투자자! 한국의 주식 투자자는 누구인가? 2018년 한 해 동안 미국은 네 차례나 기준금리를 인상했습니다. 이 영향으로 한국은행도 추가 금리 인상에 나설 것이라는 전망 속에 시중금리가 상승하기도 했는데요. 당초 미국의 금리 인상이 올해도 지속될 것이라 예상했지만, 지난 3월 19일 개최된 통화정책 회의에서 미국 연준은 기준 금리를 동결하고 금리를 올리지 않을 가능성을 시사했습니다. 이렇게 저금리 환경이 지속되는 상황에서 금융자산을 증식하려면 주가 변동 위험을 부담하더라도 주식 투자에 나서기 마련입니다. ▶ 한국 주식 투자자 561만 명, 4년째 증가 미국 연준이 기준 금리를 동결하고 올해 금리를 올리지 않을 가능성을 시사한 후, 한국은행도 국내외 경기를 고려할 때 적극적인 기준 금리 인상을 단행하기 어려워 보이면서, 시중 금리는 재차 내리막길을.. 2019. 4. 1. 더보기
약세장에 불안한 개인투자자, 글로벌 경제와 금융에 대비하는 방법! 국내외 경제에 대해 불안감이 커지고 금융시장을 둘러싼 악재 우려가 높아지면서 국내 증시는 고점에서 큰 폭으로 떨어졌습니다. 지난 10월 말 코스피 종가는 1996 선으로 하락해, 2016년 12월 초 이후 22개월만에 처음으로 2,000 포인트를 하향 돌파하기도 했는데요. 고점 대비 절반 이상 폭락한 개별 종목들이 속출하여 개인 투자자들은 대응 방안을 고심하고 있습니다. ▶고점 대비 20% 이상 하락한 약세장 11월 말 현재 코스피는 올해 1월 29일 월요일에 기록한 사상 최고치 2598.19pt(종가 기준)에서 20% 정도 하락했고, 코스닥은 1월 고점 927.05pt(15년래 최고치)에서 25% 급락했습니다. 주식시장에서는 고점 대비 10% 이상 하락하면 ‘조정장’이라고 지칭하고, 20% 이상 떨어지.. 2018. 11. 29. 더보기
결혼은 NO! 비혼족을 위한 자산관리 5 Step 30대 후반 미혼 여성 A 씨는 유명 입시학원 강사입니다. 매월 무려 800만 원 정도의 소득이 발생하는데요. 그동안 모아 놓은 돈으로 지난해 강동 지역에 소형 아파트를 매입해 독립한 상태입니다. 시간도 부족하고 재테크 정보도 없어 여유자금은 주로 은행에 저축만 했는데 체계적으로 자산을 관리하고 노후 준비도 하고 싶다고 합니다. 여행을 좋아하고 틈틈이 문화생활을 즐기며 주변 경조사도 챙기다 보니 스스로도 새는 돈이 많은 느낌이라는데요. 한편으로는 다시 본가로 들어가 고령이신 부모님과 함께 생활하는 방안도 생각 중이라고 합니다. ▶ STEP 1. 지출 규모 정확히 파악하는 것부터 출발 사회생활이 한창인 미혼 여성은 당장의 현금 흐름이 줄기 때문에 씀씀이가 커지고 노후 준비에는 소홀해질 수도 있습니다. 월간.. 2018. 4. 6. 더보기
증시 변동성 확대에 당황하지 않는 투자자가 되기 위한 전략 연초에만 해도 마냥 오를 것만 같던 세계 증시가 2월 들어 커다란 변동성을 나타내자 주식 투자자들도 당황해 하는 모습입니다. 미국 다우지수가 하루에 1600 포인트 이상 급락하고 중국 주가가 한 주 동안 10%가까이 떨어지자, 상당수 개인 투자자들은 주가가 더 내리기 전에 앞다퉈 주식을 팔았고 금융시장은 일시적으로 요동치기도 했죠. 시장이 흔들리면 투자자자들도 동요하기 마련이라 불안한 마음에 자칫 섣부른 의사결정을 내리고, 시장이 정상화 된 이후에 후회하는 경우가 허다한데요. 앞으로 금융시장의 변동성은 전반적으로 커질 것으로 예상되고 있어, 개인 투자자들이 변동성 확대에도 부화뇌동 하지 않는 전략을 세울 필요가 있습니다. ▶코스피 주간 낙폭, 2012년 5월 이후 최대 올 1월에만 해도 글로벌 증시는 지.. 2018. 3. 21. 더보기
장기 재무 목표 달성의 첫걸음, 변액보험 제대로 알기! 얼마 전 정무위 소속 OO 의원이 '금융소비자 10명 중 8명은 9년 이내에 변액보험을 해지해 손실을 입는 것으로 나타났다'고 주장해 이슈가 됐습니다. 변액보험의 원리를 조금만 이해한다면 이런 오해는 생기지 않았을 것입니다. 변액보험은 장기투자를 해야 수익이 나는 상품인 것 맞습니다. 그래서 초기사업비 비중이 높지만 20년 이상 투자하면 일반펀드형 상품에 비해 수수료 비중이 작아 오히려 가입자에게 유리한 상품입니다. 오늘은 변액보험에 대한 여러 가지 오해를 풀어보는 시간을 가져보겠습니다. ▶변액보험의 운용 특징은? 변액보험은 계약자가 납입한 보험료의 일부를 주식이나 채권 등 펀드에 투자하고 투자실적에 따라 발생한 이익을 계약자에게 배분하는 실적배당형 보험입니다. 투자실적에 따라 보험금과 해지환급금 등이 .. 2017. 11. 20. 더보기